Home Loan EMI | हाल ही में होम लोन लेने वालों के लिए अच्छे दिनों की शुरूआत हुई है। भारतीय रिजर्व बैंक ने इस वर्ष की शुरुआत में ब्याज दरों को कम करना शुरू कर दिया है। फरवरी महीने में RBI ने रेपो दर को 0.25% कम किया। इसके बाद अप्रैल में भी इतनी ही कटौती की गई। “इस वर्ष रेपो दर में और दो बार कमी होने की संभावना है,” ऐसा जानकारों का कहना है। ब्याज दरों के कम होने का मतलब है कि आप अपने होम लोन को जल्दी चुका सकते हैं। आप जितनी जल्दी लोन चुकाएंगे, आपको उतना ही कम ब्याज देना होगा। किसी को भी लंबे समय तक उच्च EMI का भुगतान करना पसंद नहीं होता। होम लोन अधिकांश घर खरीदारों के लिए एक बड़ी जिम्मेदारी होती है। इसलिए हर कोई इसे जल्दी खत्म करना चाहता है।
नई कर प्रणाली आने के कारण होम लोन पर आयकर बचाने का लाभ कम हुआ है। इसलिए, अब ज्यादा लोग होम लोन जल्दी चुकाने का विचार कर रहे हैं। ब्याज दरों में कमी होने के कारण आपके होम लोन पर ब्याज तो कम होगा ही, लेकिन आप आंशिक रूप से पहले भुगतान करके अपने होम लोन को और जल्दी चुका सकते हैं। आप थोड़ा-थोड़ा करके लोन चुकाते हैं तो इसके कई तरीके हैं। प्रत्येक तरीके का अपना एक फायदा है, जिसे आप अपनी स्थिति के अनुसार इस्तेमाल कर सकते हैं।
पहला विकल्प: जब आपके पास अधिक पैसे होंगे
बोनस, प्रोत्साहन, उपहार या अचानक मिले पैसों का उपयोग आप अपने होम लोन को जल्दी चुकाने के लिए कर सकते हैं। जब आप थोड़े-थोड़े पैसे लोन में जमा करते हैं, तो आपका बकाया लोन तुरंत कम होता है। ब्याज हमेशा बकाया राशि पर लगता है। इसलिए जब आप बकाया राशि कम करते हैं, तो आप बहुत सा ब्याज बचाते हैं।इसलिए, जब आपके पास अतिरिक्त पैसे हों, तो थोड़ा-थोड़ा करके लोन चुकाना आपके होम लोन को जल्दी चुकाने का एक अच्छा तरीका है। उदाहरण के लिए, आपके ऊपर 40 लाख रुपये का होम लोन बाकी है। ब्याज दर 8% है और आपके पास 20 वर्ष बाकी हैं। ऐसी स्थिति में, अगर आप 1 लाख रुपये का थोड़ा सा भुगतान करते हैं, तो आप 3.72 लाख रुपये का ब्याज बचा सकते हैं। इससे आपका लोन 14 महीने पहले खत्म हो जाएगा।
आंशिक प्रीपेमेंट ब्याज की बचत कम हुआ कालावधि
₹ 1 लाख ₹3.72 लाख 14 महीने
₹2 लाख ₹7.03 लाख 27 महीने
₹3 लाख ₹10 लाख 38 महीने
₹4 लाख ₹12.67 लाख 50 महीने
₹5 लाख ₹15.11 लाख 60 महीने
दूसरा विकल्प: हर साल एक निश्चित राशि भरने का लाभ
प्रत्येक वर्ष एक निश्चित राशि थोड़े-थोड़े भरने का तरीका भी एक अच्छा उपाय है। इससे आप ज्यादा EMI का बोझ लिए बिना अपना होम लोन जल्दी चुका सकते हैं। मान लीजिए, आपका 40 लाख रुपये का होम लोन बाकी है, ब्याज दर 8% है और आपके पास 20 साल बाकी हैं। यदि आप प्रत्येक वर्ष 50,000 रुपये का थोड़ा सा भुगतान करते हैं, तो आपको 16 साल तक ऐसा करना होगा। इससे आपका लोन पूरी तरह समाप्त हो जाएगा। आप 11.11 लाख रुपये बचाएंगे और आपका लोन 57 महीने पहले समाप्त हो जाएगा।
आंशिक प्रीपेमेंट प्रीपेमेंट संख्या ब्याज की बचत कम हुआ समय
₹50,000 16 ₹11.11 लाख 57 महीने
₹1 लाख 13 ₹17.33 लाख 90 महीने
₹1.5 लाख 11 ₹21.39 लाख 113 महीने
₹2 लाख 9 ₹24.24 लाख 122 महीने
तीसरा विकल्प EMI बढ़ाकर ज्यादा पैसे भरें!
ज्यादा लोगों की सैलरी साल दर साल बढ़ती है। अगर आपको अपना होम लोन जल्दी चुकाना है, तो आप अपनी बढ़ी हुई सैलरी का इस्तेमाल कर सकते हैं। अपने EMI में थोड़ा सा इजाफा करके आप बड़ा फायदा उठा सकते हैं। यह तरीका आपको कम परेशानी में अपने होम लोन को जल्दी चुकाने में मदद करता है।
उदाहरण के लिए, आपके ऊपर 40 लाख रुपये का होम लोन बाकी है, ब्याज दर 8% है और आपके पास 20 साल बाकी हैं। तो, अगर आप अपनी EMI को 722 रुपये बढ़ाते हैं। मतलब 33,458 रुपये से 34,180 रुपये करते हैं, तो आप 2.37 लाख रुपये का ब्याज बचा सकते हैं। इससे आपका कर्ज 12 महीने पहले खत्म हो जाएगा.
ईएमआई में वृद्धि ब्याज में बचत कम हुआ समय अवधि
₹722 ₹2.37 लाख 12 महीने
₹1,541 ₹4.7 लाख 24 महीने
₹2,473 ₹7 लाख 36 महीने
₹3,539 ₹9.26 लाख 48 महीने
₹4,768 ₹11.49 लाख 60 महीने
आपको यह हमेशा याद रखना चाहिए कि आपकी ईएमआई इतनी अधिक न हो कि आप भविष्य में इसे वापस करने में असमर्थ हो जाएं। अन्यथा, अगर आप भविष्य में बड़े ईएमआई का भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो यह आपके लिए बोझ बन सकता है।
