Mutual Fund SIP | म्यूचुअल फंड में मिलने वाले रिटर्न पर कितना टैक्स लगता है? समझें पूरा कैलकुलेशन

Mutual Fund SIP | म्यूचुअल फंड व्यक्तियों के लिए धन सृजन और वित्तीय स्थिरता की तलाश में लोकप्रिय निवेश के साधन बन गए हैं। हालांकि, विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड (इक्विटी, हाइब्रिड और डेट) के टैक्स प्रभाव को समझना रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए महत्वपूर्ण है। यहां इन निवेश उपकरणों से अर्जित लाभ पर टैक्स लगाने की विस्तृत प्रकृति है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से अपने संपत्तियों का कम से कम 65% स्टॉक्स में निवेश करते हैं। म्यूचुअल फंड के इक्विटी योजनाओं से लाभ पर कर लगाने के नियम उन नियमों के समान हैं जो इक्विटी स्टॉक्स में निवेश पर लागू होते हैं। इन फंडों से लाभ पर टैक्स लगाने की प्रक्रिया होल्डिंग अवधि पर निर्भर करती है।

शॉर्टटर्म कैपिटल गेन –
यदि यूनिट्स एक वर्ष के भीतर बेची जाती हैं, तो लाभ पर 20% टैक्स लगाया जाता है। लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन यदि यूनिट्स एक वर्ष से अधिक समय तक रखी जाती हैं, तो वित्तीय वर्ष में 1.25 लाख रुपये से अधिक के इंडेक्शन लाभ के बिना 12.5% टैक्स लगाया जाता है।

डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड अब इस बात पर निर्भर करते हुए अलग-अलग कर लगाए जाते हैं कि आपने उन्हें अप्रैल 2023 से पहले खरीदा था या बाद में। यदि आप अप्रैल 2023 के बाद इन फंडों का एक यूनिट खरीदते हैं, तो आपके लाभों पर आपके आयकर स्तर के अनुसार टैक्स लगाया जाएगा। लेकिन आप अब 60,000 रुपये की छूट का दावा कर सकते हैं।

यदि आप अप्रैल 2023 से पहले यूनिट खरीदते हैं, तो आपके लाभों पर दो साल के होल्डिंग के बाद 12.5% टैक्स लगाया जाएगा। आपको छूट नहीं मिलती, लेकिन इस वर्ष के बजट ने मूल छूट सीमा को बढ़ा दिया है, जो आपकी कर देनदारी को कम करता है।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड को संतुलित फंड भी कहा जाता है, इनके निवेश को शेयर और लोन उपकरणों में विभाजित किया जाता है। कराधान शेयर के एक्सपोजर पर निर्भर करता है।

इक्विटी-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड:
यदि किसी फंड में कम से कम 65% निवेश शेयर में है, तो इसे इक्विटी म्यूचुअल फंड की तरह कर लगाया जाता है। STG20 प्रतिशत है, जबकि 1.25 लाख रुपये से ऊपर का LTCG 12.5% पर टैक्स लगाया जाता है।

डेट ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड –
यदि शेयर का एक्सपोजर 65% से कम है, तो टैक्स डेट फंड के समान होता है।

उपरोक्त नियमों को ध्यान में रखते हुए, निवेशकों को निवेश करते समय यह पूरी जानकारी के साथ निवेश करना चाहिए कि फंड इक्विटी ओरिएंटेड है या डेट ओरिएंटेड ।

निवेशकों के लिए परिणाम
म्यूचुअल फंड के संदर्भ में कर दर को देखते हुए, उच्च कर श्रेणी में आने वाले निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड सही निवेश हैं। उदाहरण के लिए, भले ही निवेशक की कर दर 30% हो, म्यूचुअल फंड के माध्यम से अर्जित लाभों पर उपरोक्त के अनुसार पूंजीगत लाभ के तहत एक निश्चित दर पर कर लगाया जाता है। डेट फंड के लिए अनुक्रमण लाभों को समाप्त करने से उन्हें दीर्घकालिक निवेशकों के लिए कम आकर्षक बना देता है। उच्च आय वाले भारतीय अब अपने कर बोझ को कम करने के लिए इक्विटी फंड या वैकल्पिक निवेश विकल्पों को प्राथमिकता दे सकते हैं। उच्च इक्विटी एक्सपोजर वाले हाइब्रिड फंड अपने अनुकूल कर उपचारों से लाभ उठा सकते हैं।

निवेशकों को अपने म्यूचुअल फंड निवेशों को अपने वित्तीय लक्ष्यों और कर देनदारियों के साथ संरेखित करना चाहिए।

Disclaimer: ये आर्टिकल सिर्फ जानकारी के लिए है. इसे किसी भी तरह से निवेश सलाह के रूप में नहीं माना जाना चाहिए. शेयर बाजार में निवेश जोखिम पर आधारित होता है. शेयर बाजार में निवेश करने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से सलाह जरूर लें.