Home Loan EMI | जल्द से जल्द कर्ज मुक्त होना चाहते हैं तो लोन की अवधि या EMI बढ़ाएं? जानिये डिटेल्स

Home Loan EMI | भारतीय रिजर्व बैंक ने बढ़ती मुद्रास्फीति पर अंकुश लगाने के उद्देश्य से फरवरी की क्रेडिट नीति में रेपो दर में 25 आधार अंकों की वृद्धि की। केंद्रीय बैंक की कुल रेपो दर तब 6.50 प्रतिशत पर पहुंच गई थी। दिलचस्प बात यह है कि मई 2022 से रेपो दर में कुल छह बार 2.50 प्रतिशत की वृद्धि की गई है। केंद्रीय बैंक के इस फैसले के बाद बैंकों ने भी ब्याज दरें बढ़ा दीं, जिससे होम लोन समेत सभी तरह के लोन महंगे हो गए। कुछ बैंकों ने होम लोन की दरों में एक साल में 1.5 से 2 फीसदी तक की बढ़ोतरी की है। अगर अलग-अलग बैंकों के होम लोन की तुलना की जाए तो यह 9.50 फीसदी की औसत ब्याज दर पर उपलब्ध है।

बैंकों की EMI की बढ़ाई डेडलाइन
रिजर्व बैंक पिछले साल मई से ब्याज दरें बढ़ा रहा है। मई से अब तक रेपो रेट चार फीसदी बढ़कर 6.50 फीसदी हो चुका है। ब्याज दरों में बढ़ोतरी का असर यह हुआ है कि कई होम लोन लेने वालों द्वारा पहले चुकाई गई ईएमआई पहले जैसी ही बनी हुई है। फिर भी जब दरों में बढ़ोतरी होती है तो बैंक आपकी ईएमआई नहीं बढ़ाते बल्कि लोन की अवधि बढ़ा दी जाती है। यानी बिना ईएमआई बढ़ाए आप लोन की अवधि बढ़ाकर महंगी ब्याज दरों को नियंत्रण में रख रहे हैं। कई कर्जदार ऐसे हैं जिनमें से कुछ को 15 का नुकसान हुआ है और कुछ को 20 या 30 ईएमआई का नुकसान हुआ है।

लोन की अवधि बढ़ाना होगी बड़ी गलती
आमतौर पर लोग ऐसी गलतियां करते हैं। कई लोग मासिक ईएमआई कम रखने के लिए लोन की अवधि बढ़ा देते हैं। उदाहरण के लिए, 20 साल के बजाय, वे ऋण अवधि को 25 या 30 साल तक बढ़ाते हैं। इसका मतलब है कि हर महीने आने वाली किस्तें प्रभावित नहीं होंगी, लेकिन विस्तारित अवधि में कुल ब्याज जोड़ने से लाखों का अतिरिक्त बोझ बढ़ जाता है। इसलिए लोन की अवधि बढ़ाने के बजाय ईएमआई बढ़ाना फायदेमंद है।

अवधि यदि कोई सामान रखा गया है ...
मान लीजिए कि आपने अप्रैल 2022 में 7.50% की दर से 15 साल के लिए 30 लाख रुपये का होम लोन लिया था। तदनुसार, आपकी मासिक ईएमआई 10,000 रुपये है। यह संख्या 27,810 होगी। होम लोन के पहले साल में आपको ब्याज के तौर पर 2,21,184 रुपये देने होंगे। लेकिन अगर ब्याज दर और ईएमआई समान रहती तो तीसरे साल में आपका सालाना ब्याज भुगतान 2,03,032 रुपये होता। यानी टैक्स छूट के लिए लागू 2 लाख रुपये की सीमा समान है।

`लेकिन अप्रैल से दिसंबर 2022 के बीच भारतीय रिजर्व बैंक ने रेपो रेट में 2.25% की बढ़ोतरी की। ऐसे में अगर होम लोन रेट में भी इतनी ही बढ़ोतरी हुई है तो आपके नए होम लोन की ब्याज दर 9.75% हो जाएगी। लेकिन अगर आपके होम लोन की अवधि पहले की तरह ही रहती है, यानी 15 साल, तो आपको 27,810 रुपये की जगह 31,781 रुपये की ईएमआई देनी होगी। ऐसे में आपको 2,21,184 रुपये की जगह एक साल में 2,88,419 रुपये का ब्याज देना होगा। तो आपको केवल 2 लाख रुपये की छूट मिलेगी।

यदि अवधि बढ़ जाती है (Home Loan EMI)
यदि आपका बैंक ऋण किस्त राशि के बजाय अवधि बढ़ाता है यानी ईएमआई 10,000 रुपये है। अगर ब्याज दर 7.5 फीसदी से बढ़ाकर 9.75 फीसदी कर दी जाती है तो होम लोन की अवधि 15 साल से बढ़कर करीब 22 साल हो जाएगी। अगर ऐसा होता है तो एक साल में आपको 2,21,184 रुपये की जगह 2,90,702 रुपये का ब्याज देना होगा, लेकिन डिस्काउंट सिर्फ 2 लाख रुपये पर मिलेगा।

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News Title: Home Loan EMI calculator details on 1 MARCH 2023.