Bank Saving Account | आज के समय में हर किसी के पास कम से कम एक बैंक खाता होता है और कई लोगों के पास एक से अधिक बैंक खाते भी होते हैं। इन खातों को सामान्यतः बचत खाता कहा जाता है। इसमें लोग अपने पैसे सुरक्षित रखते हैं और इसके बदले में उन्हें बैंक से 2-3 प्रतिशत ब्याज मिलता है। लेकिन यदि किसी को पैसे पर अधिक ब्याज प्राप्त करना है, तो उसे केवल बैंक जाकर एक बात बतानी होगी, जिससे उसे ढाई से तीन गुना ब्याज मिल सकता है.
तुम्हें क्या कहना है?
बचत खातों पर कम ब्याज दर देखकर मन में एक सवाल उठ सकता है कि एफडी पर 6-8% ब्याज मिलता है तो, फिर पैसे एफडी में क्यों न लगाएं? लेकिन जरूरत पड़ने पर एफडी से पैसे तुरंत नहीं निकाले जा सकते, तब दिक्कतें आती हैं। ऐसी परिस्थितियों में, दूसरा विकल्प है – स्वीप-इन एफडी। इसके लिए, बस बैंक में जाएं और कहें – ‘मेरे खाते में स्वीप-इन एफडी सक्रिय करें।’ इससे, बचत खाता होने के बावजूद आप एफडी का लाभ ले सकते हैं.
स्वीप-इन एफडी क्या है?
यह एक स्वचालित सुविधा है जिसमें बचत खाते में निर्धारित सीमा से अधिक पैसे स्वचालित रूप से FD में स्थानांतरित किए जाते हैं। स्वीप-इन FD सामान्यतः 1 से 5 वर्षों के लिए होती है लेकिन, पैसे FD में कब जाएंगे यह तय करने के लिए पहले एक सीमा निर्धारित करनी होगी। स्वीप थ्रेशोल्ड सीमा आम तौर पर बैंक द्वारा निर्धारित की गई सीमा होती है लेकिन, ग्राहक आवश्यकतानुसार इसे अनुकूलित भी कर सकते हैं। यदि बचत खाते में यह निश्चित सीमा पार की जाती है तो अतिरिक्त पैसे स्वचालित रूप से FD में जाते हैं और उच्च ब्याज मिलने लगता है।
न्यूनतम FD राशि कितनी है?
बैंक FD के लिए न्यूनतम राशि भी निश्चित करती है। बचत खाते में पैसे सीमा से अधिक होंगे लेकिन न्यूनतम FD राशि से कम होंगे तो वे पैसे FD में नहीं जाएंगे। उदाहरण के लिए, सीमा 25,000 रुपये होगी और न्यूनतम FD राशि 5,000 रुपये होगी ऐसे स्थिति में खाते में 30,000 रुपये होने पर ही 5,000 रुपये FD में हस्तांतरित किए जाएंगे। FD का न्यूनतम मैच्योरिटी अवधि कितनी है? बैंक FD के लिए न्यूनतम अवधि भी तय करती है। मान लीजिए आपके खाते से 5,000 रुपये FD में ट्रांसफर हुए और बैंक ने न्यूनतम अवधि 15 दिनों की तय की, तो आप 15 दिनों से पहले पैसे नहीं निकाल सकते हैं।
FD मोडायचे नियम काय?
यदि आप निर्धारित समय से पहले FD तोड़ते हैं तो सामान्य FD के अनुसार 1% तक दंड लगाया जा सकता है। ऐसी स्थिति में रिवर्स स्वीप लागू होता है। इसके लिए दो विकल्प हैं – 1. LIFO : सबसे हाल की FD पहले तोड़ी जाएगी। 2. FIFO : सबसे पहले बनाई गई FD तोड़ी जाएगी। यदि आपको अचानक पैसे की आवश्यकता महसूस होती है तो यह उपयोगी होगा।
FIFO विकल्प किसे चुनना चाहिए?
अगर आपकी FD का अवधि बहुत कम होगा – जैसे कि 15 दिन – तो FIFO विकल्प फायदेमंद है। अगर आपकी पुरानी FD जल्दी मैच्योर होती है तो पैसे दंड के बिना निकाले जा सकते हैं। जिन्हें महीने की शुरुआत में वेतन मिलता है और 15-20 दिनों में सभी पैसे बिल भरने में खर्च होते हैं उनके लिए यह विकल्प अच्छा है। ऐसे लोग 15 दिनों के लिए FD कर सकते हैं और इस अवधि में उन्हें 6-7% ब्याज मिल सकता है जबकि बचत खाते में सिर्फ 2-3% होता है।
LIFO किसके लिए अच्छा है?
आप यदि अपनी मासिक वेतन से अच्छी राशि बचा सकते हैं और दीर्घकालिक एफडी करना चाहते हैं तो LIFO चुनें। ऐसी स्थिति में, जब-जब पैसे की आवश्यकता होगी, तब अंतिम की गई एफडी, जो शायद कुछ दिन पुरानी होगी, टूटेगी। इससे कम दंड लगेगा और नुकसान भी कम होगा लेकिन, इसमें एक समस्या है – ऐसा लग सकता है कि पैसे बचत खाते में रहेंगे और एफडी पर ब्याज मिलेगा लेकिन, अगर कोई केवल 15 दिनों के लिए एफडी करता है तो उस पर ब्याज बहुत कम होगा (लगभग 3.5-4 प्रतिशत)।
LIFO चुनते समय ध्यान रखें
यदि किसी ने कम से कम 2 महीनों के लिए FD की है तो उसे 6% तक ब्याज मिल सकता है। मतलब, आप 2-3 महीने FD में पैसे रखेंगे तभी आपको स्वीप-इन FD का सही लाभ मिलेगा। उदाहरण के लिए, किसी ने 30 दिन की FD की और उस पर 4.5% ब्याज मिला, लेकिन अगर जरूरत पड़ी तो FD तोड़नी पड़ी तो 1% दंड लगाया जाएगा और वास्तविक केवल 3.5% लाभ होगा। इसलिए, जो लोग कुछ समय के लिए खाते में पैसे रख सकते हैं, उनके लिए स्वीप-इन FD एक लाभदायक विकल्प हो सकता है।
