Home Loan EMI | आरबीआई ने हाल ही में अप्रैल की अपनी मौद्रिक नीति समीक्षा बैठक में रेपो दर में कटौती की। इसके बाद कई बैंकों ने अपने होम लोन की ब्याज दरें घटा दी हैं। इससे होम लोन लेना सस्ता होने जा रहा है। साथ ही मासिक किस्त यानी ईएमआई भी कम होगी। यदि आप होम लोन लेते समय और उसके बाद कुछ बातें ध्यान में रखते हैं, तो आप अपनी ईएमआई कम कर सकते हैं। आइए इन 5 बातों के बारे में जानते हैं।
अल्पकालिक होम लोन लें।
आपकी ईएमआई लोन की राशि, ब्याज दर और लोन की अवधि तीन बातों पर निर्भर करती है। कम समयावधि के लोन की ईएमआई थोड़ी अधिक होती है। लेकिन कुल ब्याज दर कम हो जाती है। वहीं, दीर्घकालिक लोन में EMI कम होती है। लेकिन ब्याज बहुत अधिक होता है.
प्रीपेमेंट का इस्तेमाल समझदारी से करें।
होम लोन की शुरुआत के समय EMI का एक बड़ा हिस्सा केवल ब्याज भरने में खर्च होता है। ऐसी स्थिति में जब भी अतिरिक्त पैसे हों (जैसे कि बोनस, FD परिपक्वता), तब उससे प्रीपेमेंट करें। इससे मूल राशि कम होगी और ब्याज और अवधि दोनों कम होंगे। फ्लोटिंग रेट ऋणों पर कोई भी प्रीपेमेंट शुल्क नहीं है।
ऑनलाइन ब्याज दरों की तुलना
होम लोन लेने से पहले आपको विभिन्न बैंकों और गृह निर्माण वित्त कंपनियों के ब्याज दरों की तुलना करनी चाहिए। इससे आपको बेहतर ब्याज दर मिल सकती है और सौदेबाजी करने में भी मदद मिलती है।
होम लोन पुनर्वित्त विकल्प
यदि आपकी बैंक का ब्याजदर अधिक है, तो कम ब्याज दर वाली दूसरी बैंक में लोन हस्तांतरित करें। विशेष रूप से, यदि आपकी वर्तमान बैंक रेपो रेट लाभ हस्तांतरित नहीं कर रही है, तो यह विकल्प चुनें। लोन को फ्लोटिंग रेट लोन में हस्तांतरित करने के लिए कोई दंड नहीं है। लेकिन प्रोसेसिंग फीस, कानून खर्च और अन्य खर्चों की गणना करना महत्वपूर्ण है।
ज़्यादा डाउन पेमेंट करने का फायदा
जब आप होम लोन लेते हैं, तो 10% से 20% तक डाउन पेमेंट करना पड़ता है। यदि आप अधिक डाउन पेमेंट कर सकते हैं, तो लोन की मूल राशि कम हो जाती है। इससे ब्याज कम होता है और ईएमआई का बोझ भी कम होता है।
