Tuesday, April 01, 2025
Today’s Paper
Mutual Fund SIP | म्यूचुअल फंड निवेश से करोड़पति बनने से कोई नहीं रोक पाएगा, इस सीक्रेट फॉर्मूला को समझें
Mutual Fund SIP | पिछले कुछ दिनों में बाजार में गिरावट से उबरने के बावजूद पिछले पांच महीनों की गिरावट को देख कर कई निवेशकों की चिंता बढ़ गई है। इस दौरान, केवल शेयर मार्केट ही नहीं बल्कि म्यूचुअल फंड में कमाई के लालच में निवेश करने वालों को भी बड़ा नुकसान सहना पड़ा है। सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान एक ऐसा औजार है जो निवेशकों को किसी भी बाजार में विजयी बनाता है लेकिन, म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय कुछ बातों का ध्यान रखा जाना चाहिए ताकि आपको कम जोखिम पर अच्छा रिटर्न मिल सके।
निवेश करने से पहले विवरण समझें
ऐसी स्थिति में, जो लोग पहले से ही म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, उन्हें निवेश में लचीलापन के बारे में जानकारी होनी चाहिए ताकि वे बदलते बाजार की स्थिति और अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार निवेश में परिवर्तन कर सकें। इसलिए कई निवेशक म्यूचुअल फंड स्विचिंग का विकल्प चुनते हैं लेकिन, हर बार फंड स्विच करना उचित नहीं है। यह निर्णय पूरी तरह से आपकी निवेश की जरूरतों, फंड के प्रदर्शन और बाजार की स्थिति पर निर्भर करता है।
म्यूचुअल फंड स्विचिंग क्या है?
एक योजना से पैसे निकालकर दूसरी योजना में निवेश करना स्विचिंग कहलाता है। एक ही फंड हाउस या विभिन्न फंड हाउस में स्विचिंग की जा सकती है। इसके अलावा, एजेंट कमीशन से बचने और रिटर्न सुधारने के लिए कई निवेशक नियमित योजनाओं से सीधे योजनाओं की ओर मुड़ते हैं।
स्विचिंग क्यों की जाती है?
बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण कई बार निवेशक अपने पोर्टफोलियो में संतुलन बनाए रखने के लिए फंड स्विच करते हैं। यदि इक्विटी फंड बहुत बढ़ गया है और निवेशक अब सुरक्षित निवेश चाहते हैं, तो वे डेट फंड की ओर जा सकते हैं। इतना ही नहीं, अगर किसी को अधिक रिटर्न चाहिए तो वह कम जोखिम वाले फंडों से इक्विटी फंड में स्विच कर सकता है। इसके साथ ही, अगर किसी फंड का प्रदर्शन लगातार कमजोर है, तो निवेशक स्विच करके एक बेहतर विकल्प ढूंढ सकता है। यदि किसी योजना के फंड प्रबंधक ने बदलाव किया है और निवेशक को नई रणनीति पसंद नहीं आई, तो निवेश बदलने का निर्णय लिया जा सकता है.
फंड स्विच कराने का नुकसान और खर्च
स्विच करने से पहले समझें कि यह पूरी तरह से मुफ्त प्रक्रिया नहीं है।
एक्जिट लोड
कुछ म्यूचुअल फंड निवेशकों ने निर्धारित कालावधि से पहले फंड से बाहर निकलने पर 1% तक एक्जिट लोड चार्ज करते हैं।
कर आकारणी
यदि निवेशक ने इक्विटी फंड को एक वर्ष से कम समय के लिए रखा, तो उसे 15% अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर देना होगा। एक वर्ष से अधिक समय तक रखने पर एक लाख से अधिक दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 10% कर लागू होता है। इसी तरह, डेट फंड में स्विच करने पर आपके कर स्लैब के अनुसार अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर लागू हो सकता है.
क्या आपको फंड स्विच करने की जरूरत है?
यदि आपका वर्तमान फंड लगातार खराब प्रदर्शन कर रहा है या आपकी निवेश लक्ष्यों में बदलाव आया है, जैसे कि अब आपको सुरक्षित निवेश की आवश्यकता है। उसी समय, यदि कोई नया फंड कम लागत और बेहतर रिटर्न दे रहा है, या फंड प्रबंधक बदल गया है और नई रणनीति आपकी पसंद की नहीं है, तो आप दूसरे फंड में स्विच करने पर विचार कर सकते हैं।
फंड स्विच कब नहीं करना चाहिए
यदि आप बाजार के उतार-चढ़ाव से डरकर फंड बदल रहे हैं या फंड का प्रदर्शन अस्थायी रूप से कमजोर है लेकिन दीर्घकालिक रणनीति मजबूत है, तो आपको फंड स्विच नहीं करना चाहिए। इसके अलावा, स्विचिंग पर टैक्स और एग्जिट लोड का भार अधिक होने पर भी आपको थम जाना चाहिए.
Disclaimer: ये आर्टिकल सिर्फ जानकारी के लिए है. इसे किसी भी तरह से निवेश सलाह के रूप में नहीं माना जाना चाहिए. शेयर बाजार में निवेश जोखिम पर आधारित होता है. शेयर बाजार में निवेश करने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से सलाह जरूर लें.
चॅनेल
News
