Home Loan Prepayment Calculator | आज के महंगाई के दौर में चाहे घर खरीदना हो या कार ज्यादातर आम लोग लोन लेकर अपनी जरूरतों को पूरा करते हैं। अगर आपने भी कोई लोन लिया है तो उसे चुकाना आपकी प्राथमिकता है। बहुत से लोग लोन लेने के बाद उसे जल्द से जल्द चुकाने की कोशिश कर रहे होते हैं।
बहुत से लोग होम लोन या कार लोन को समय से पहले चुकाकर जल्द से जल्द कर्ज से छुटकारा पाना चाहते हैं। लेकिन समय से पहले होम लोन चुकाने का विकल्प चुनने के कुछ फायदे और कुछ नुकसान भी हैं।
होम लोन का प्री-पेमेंट
अक्सर घर खरीदारों को नियमित मासिक भुगतान यानी EMI के अलावा मूल राशि का भी पूर्व भुगतान करने की सलाह दी जाती है। होम लोन एक लॉन्ग टर्म लोन होता है, जिसमें ब्याज दर मुख्य रूप से फ्लोटिंग रेट से तय होती है। इसलिए रेपो रेट में बदलाव का असर भी दीखता है।
पिछले वित्त वर्ष में RBI ने लगातार छह बार रेपो रेट बढ़ाया, जिससे होम लोन लेने वालों का EMI का बोझ काफी बढ़ गया। ऐसे में उन्हें लोन का प्री-पेमेंट करने के लिए कहा जाता है, लेकिन सवाल यह है कि यह कितना उचित है। इसके अलावा, क्या यह उधारकर्ता को लाभ पहुंचाता है या इसका कोई नुकसान है?
लोन प्रीपेमेंट क्या है?
हर महीने EMI के रूप में एक निश्चित राशि उधारकर्ता के खाते से काटी जाती है, जिसमें मूल राशि पर लगने वाले ब्याज के साथ-साथ मूल राशि का कुछ हिस्सा भी शामिल होता है। इसके अलावा, जब उधारकर्ता एक अतिरिक्त राशि का भुगतान करता है, तो इसे लोन का पूर्व-भुगतान कहा जाता है।
भुगतान की गई अतिरिक्त राशि मूल राशि को कम कर देती है, जिससे ऋण राशि कम हो जाती है और उधारकर्ता को कम ईएमआई के रूप में लाभ होता है। प्री-पेमेंट के कई फायदे हैं और साथ ही कुछ नुकसान भी हैं जिन्हें ध्यान में रखना चाहिए…
होम लोन प्रीपेमेंट के नुकसान
होम लोन की ईएमआई से जल्द से जल्द छुटकारा पाने के लिए प्री-पेमेंट का विकल्प चुनने पर भी कुछ असुविधाओं का सामना करना पड़ सकता है।
नकदी की कमी
होम लोन के लिए EMI बहुत ज्यादा होती है, इसलिए लोन लेने वाला हर महीने कर्ज के बोझ तले दबा रहता है। ऐसे में EMI के अलावा अतिरिक्त लोन अमाउंट चुकाने से आपका मासिक बजट खराब हो सकता है साथ ही आने वाले कई महीने भी खराब हो सकते हैं, जिससे कैश फ्लो कम हो सकता है।
अवसर लागत खेल को खराब कर देगी
अक्सर लोग बचत का उपयोग लोन को पूर्व-भुगतान करने के लिए करते हैं जो लोन के शीघ्र पुनर्भुगतान का कारण बनते हैं, लेकिन यदि बचत को कहीं और निवेश किया जाता है, तो अच्छा रिटर्न प्राप्त किया जा सकता है, जिसे वित्तीय शब्दावली में अवसर लागत के रूप में भी जाना जाता है। इसलिए, प्री-पेमेंट से पहले, याद रखें कि बचत के पैसे के साथ प्री-पेमेंट से पहले इस लागत को ध्यान से जांचना चाहिए।
लोन के पूर्व भुगतान पर शुल्क
अधिकांश बैंक और गैर-वित्तीय संस्थान भी पूर्व-समापन शुल्क लेते हैं यदि आप अवधि की समाप्ति से पहले लोन चुकाने का विकल्प चुनते हैं। आम तौर पर बकाया लोन अमाउंट के 1% से 5% की दर से प्री-क्लोजर चार्ज लिया जाता है। हालांकि, लोन के प्री-पेमेंट पर आपको शुल्क देना होगा।
होम लोन का प्री-पेमेंट कब नुकसानदायक होता है?
लोन के प्री-पेमेंट से आपको कब फायदा होगा और कब नुकसान होगा यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप लोन का प्री-पेमेंट कब कर रहे हैं क्योंकि अगर आप लोन का बड़ा हिस्सा चुका देते हैं तो आपको प्रीपेमेंट से ज्यादा फायदा नहीं मिलेगा। क्योंकि अभी तक आपने लोन की EMI के साथ काफी ब्याज चुकाया है। इसके अलावा आपको प्री-क्लोजर चार्ज भी देना होगा।
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